化解小微企业首贷难商业银行

作者: 小周 2023-12-03 06:53:56
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27日,中国人民银行等8部门联合印发《关于强化金融支持举措助力民营经济发展壮大的通知》提出,银行业金融机构要积极开展首贷客户培育拓展行动,加强与发展改革和行业管理部门、工商联、商会协会对接合作,挖掘有市场、有效益、信用好、有融资需求的优质民营企业,制定针对性综合培育方案,提升民营企业的金融获得率。所谓“首贷户”,通俗地说就是没有在银行等金融机构申请过贷款的客户。在缓解小微企业融资难过程中,解决首贷难问题至关重要。近年来,首贷户融资问题受到关注,金融管理部门、地方政府等都采取措施,引导金融机构加大对首贷户的支持,银行业也主动加大了对首贷户的金融支持力度。不过,首贷户融资难问题依然突出,其中的原因在于,首贷户中规模小、成立时间短、财务信息不规范不透明的小微企业更多。没有从银行融资的经历,对银行贷款产品缺少了解,在申请银行贷款过程中无法有效提供所需要的信息资料,增加了银行全面了解首贷户的难度。也有少部分小微企业因为经营不规范被列入严重失信主体名单,从而导致更难获得银行贷款支持。破解小微企业首贷难,银行业需要更加积极主动。作为金融服务的供给方,银行机构对金融产品和服务更加了解,更清楚与首贷户匹配的金融产品。进而言之,银行机构可以通过加强市场调研等,根据特定类型首贷户的特点,灵活设计客户准入门槛,研发更具针对性的金融产品,从而解决特定领域或区域首贷户的融资问题。银行业需要加大金融知识宣传普及力度,增进社会公众对金融产品的了解,做好金融消费者教育,提高各类群体的金融素养,让更多群体了解银行贷款服务并愿意从银行获得金融服务。同时,银行业需要强化对首贷户支持的考核,引导从业人员主动开展市场营销。在服务首贷户过程中,银行机构在尽量简化流程的前提下,应增加服务耐心,以便于首贷户获得精准高效的融资支持。首贷户也要为获得外源融资做好准备。资金是重要的生产要素,小微企业除了自身积累外,如果能够根据经营发展的实际需要,从外部获得融资支持更有利于企业发展壮大。在政策引导、银行业努力支持的情况下,首贷户需要积极主动了解政策,为获得银行融资支持做准备。在日常经营中要保障合规合法,在规范财务信息或是完善交易流水等方面,提高经营信息透明度,方便银行全面准确了解其经营状况。社会各界的关注支持,有助于民营小微企业破解首贷难题。从政策方面看,要加大结构性货币政策支持力度,强化金融监管的政策引导,完善税收补贴和财政奖励,引导金融机构加大对首贷户的支持力度。政府可牵头完善信用信息建设,对首贷户贷款予以利息补贴等,便于银行业支持首贷户。从行业协会角度看,可以通过主动对接银行的方式,推动银行业围绕特定行业或领域开展针对性的金融服务。从产业链供应链角度看,在产业链供应链中处于主导地位的大企业,可以利用自身资信状况好、融资能力强的优势,在银行业提供供应链融资服务过程中予以积极配合,增强产业链供应链上小微企业首贷户的融资可得性。(作者:娄飞鹏来源:经济日报)